Je veux une rallonge de crédit en Suisse

🧱 1. QU’EST-CE QU’UNE RALLONGE DE CRÉDIT ?

En Suisse, une rallonge de crédit (ou « augmentation de crédit ») consiste à obtenir un montant supplémentaire en plus d’un crédit personnel déjà en cours. Cela ne signifie pas simplement de prolonger la durée ou d’alléger les mensualités, mais bien de recevoir de l’argent neuf sur la base d’un réexamen de ta situation financière.

Il existe deux façons de procéder :

Soit l’établissement te verse une somme additionnelle et ajuste la mensualité.
Soit il clôture ton crédit actuel et le remplace par un nouveau crédit plus élevé, dans une logique de refinancement ou consolidation.

📊 2. ANALYSE PRÉALABLE DE TA CAPACITÉ FINANCIÈRE

Avant de formuler une demande, tu dois évaluer toi-même ta capacité à convaincre le prêteur. Pose-toi les bonnes questions :

✅ A. Es-tu dans les critères d’acceptation ?

Âge entre 18 et 64 ans (certaines banques vont jusqu’à 70 ans pour les fonctionnaires).
Revenu régulier et déclaré (salaire, rente AVS/AI, etc.).
Contrat de travail CDI ou équivalent avec au moins 3 à 6 mois de stabilité.
Résidence stable en Suisse avec permis C, B ou G.
Endettement global raisonnable (moins de 33–35 % de ton revenu net).
Dossier ZEK propre (pas de retards, de crédits annulés ou de refus récents visibles).

✅ B. Documents à rassembler pour ta demande :

3 ou 6 fiches de salaire récentes (obligatoire)
Copie de ton permis de séjour
Contrat de travail ou attestation de l’employeur
Dernier avis de taxation (recommandé mais pas toujours exigé)
Relevé de ton crédit actuel (mensualité, solde restant)
Une estimation de tes charges fixes mensuelles (loyer, assurances, leasing…)

💡 Conseil : si ton dossier est propre, tu peux anticiper plusieurs milliers de francs supplémentaires de rallonge, à condition que ta capacité de remboursement le permette.

🧠 3. STRATÉGIE POUR OBTENIR LA RALLONGE

La plupart des gens font une demande brute sans stratégie… et se font refuser. Voici une méthode structurée :

🎯 Étape A – Choisis le bon moment

Attends d’avoir remboursé au moins 6 mensualités sans retard.
Évite les périodes de transition (nouveau travail, divorce, déménagement).
Privilégie une période où tes revenus sont stables ou en hausse.

🎯 Étape B – Prépare un discours clair

Tu dois pouvoir expliquer pourquoi tu as besoin de cette rallonge :

Consolidation de dettes ?
Achat urgent ou imprévu ?
Investissement personnel ou familial ?

Tu dois justifier que l’argent servira à renforcer ta stabilité, pas à la fragiliser.

🎯 Étape C – Évalue le bon montant

Ne demande pas trop. Si tu dois encore 10’000 CHF, une rallonge de 2’000 à 5’000 CHF est plus réaliste qu’une demande de 10’000 supplémentaires.

🏦 4. À QUI DEMANDER TA RALLONGE ?

Option 1 : Directement à l’organisme de crédit

Si tu as souscrit ton crédit chez Cembra, Lend, Banque Migros, etc., tu peux appeler ou écrire au service client pour demander une réévaluation. Les grandes banques sont souvent plus rigides.

Option 2 : Passer par un courtier en crédit privé

Exemples : MultiCredit, Credaris, Creditum, Finovo, etc.
Ils ont plusieurs avantages :

Accès à plusieurs banques en parallèle (sans multiplier les entrées ZEK)
Stratégie personnalisée selon ton profil
Conseils pour restructurer intelligemment si besoin

💡 Si ton dossier est moyen, un bon courtier peut faire la différence entre un refus et une acceptation.

Si vous voulez savoir la valeur de l’argent, essayez donc d’en emprunter. Benjamin Franklin

🔁 5. CE QUI PEUT ARRIVER LORS DE L’ÉTUDE DE TON DOSSIER

1. Acceptation directe

Tu obtiens une rallonge, avec ou sans ajustement de mensualité.

2. Refinancement proposé

Ton ancien crédit est remplacé par un nouveau crédit plus élevé, à mensualité stable ou réduite selon la durée choisie.

Exemple :

Crédit en cours : 12’000 CHF (8’000 CHF restant)
Nouvelle demande : +4’000 CHF
Résultat : nouveau crédit de 12’000 CHF (pour solder l’ancien + t’accorder les 4’000 CHF supplémentaires)

3. Refus

Si ton taux d’endettement est trop haut, ton historique ZEK dégradé ou ta stabilité professionnelle jugée insuffisante.

📩 6. EXEMPLE DE DEMANDE BIEN FORMULÉE

Bonjour,

Je rembourse actuellement un crédit personnel auprès de votre établissement sous la référence [123456].
Ma situation professionnelle et financière étant stable, je souhaiterais obtenir un montant complémentaire de 3’000 CHF afin de faire face à une dépense imprévue (ou : consolider une autre dette).

Je suis bien entendu prêt à transmettre tout document utile à l’évaluation de cette demande.
N’hésitez pas à me contacter pour un échange rapide.

Cordialement,
[Nom, numéro, email]

🚨 7. ERREURS À NE PAS COMMETTRE

❌ Faire plusieurs demandes en ligne → chaque tentative est visible dans ton fichier ZEK → tu sembles « en détresse financière »
❌ Mentir sur ton revenu → fiches de salaire vérifiées
❌ Demander un montant excessif → ton taux d’endettement explosera
❌ Négliger les documents → dossier incomplet = refus automatique
❌ Cacher un crédit parallèle → les systèmes ZEK et CRIF voient tout